不推产品,只告诉你怎么给老人买保险

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孩子和成人如何购买保险,四爷已经更新过了。

是时候更新老人应该如何选择保险了。

其实,最近也有些用户火急火燎的咨询四爷:

想给我爸我妈买份保险,可能找了一大圈,翻了各个保险公司的产品,都没找到合适的,是不是就不想卖给老年人啊,就没几款产品啊,很忧伤,四爷能不能给点意见?

四爷能够理解用户们的心情,一个字:“急迫”。

父母年纪大了,患病风险增加了,自己也有些小余额了,应该也需要给父母配置保险了。

毕竟父母一旦有了大病,自己那点小钱完全起不了啥作用;

也会有些用户是在父母生病后,才更着急地要给他们购买保险。

当我们去市场上找寻保险产品时,才发现老人能购买的产品实在是太少了!

保险公司是盈利企业,面对有风险的人群一般只有两个态度:不保;加钱!

这个风险人群大致分为病人和老人。

你知道保险公司有多嫌弃老人投保吗?

孩子和成人的保险产品市场竞争很激烈。

经常会有新产品出现且产品的保障内容更需求化和针对化。

而承保老人的保险,只有那么几款,不仅是老产品,限制还很多。

所以,给老人买保险还真不是你想买什么就买什么,想买多少就买多少的。

通常,我们购买保险时的投保逻辑顺序是:谁风险高,保谁!

但保险公司的承保原则是:有风险,不保;想保,加钱!

因此,给老人选择保险产品,首先就有两大门槛:

1.年纪大了,身体多少带有损伤或小毛病,健康告知过不了

2.保额低,保费高,杠杆比很低,有的甚至出现保费倒挂!

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老人到底应该怎么投保保险?

四爷以50岁把成人和老人分开。

把50岁以上的老人,分为以下几个阶段解说:50-55岁;56-65岁;66-80岁;81-85岁;85岁以上。

50岁以下的人群:按照四爷写的购买即可(重疾+定寿+意外+医疗险)。

目前,很多重疾险的保障年龄在55周岁左右。

50-55周岁的人群:四爷还建议购买(重疾险+医疗险+意外险)的组合。

例如:弘康健康一生A款和百年康惠保此类的消费型重疾险,55岁的人群还是可以买的,就保额相对低一些。

在购买重疾险时,四爷提醒:千万注意总保费和基础保额的对比,如果出现保费倒挂,不要下单!

PS:所谓保费倒挂,是总保费>基础保额。在这种情况下,属于我们花了更多钱买了较少的保额。

在这个年龄段,可能有人会问四爷:为什么没提到寿险呢?

据四爷了解,大多数寿险产品的投保年龄在50周岁左右。

即使50岁以上的人群能够购买,也大部分会出现保费倒挂;

同时这个年龄段的老人也大多从经济支柱的岗位上下来了,最应该考虑的是疾病和意外。

所以四爷直接就没说,当然更也不建议购买。

56岁-65岁的人群:重疾险基本上是买不了的,可选择购买(老年防癌险+医疗险+意外险)组合。

66岁-80岁的人群:只能购买(老年防癌险+意外险)。

81岁-85岁的人群:只能购买(意外险),意外险产品也少之又少,需要好好扒扒找找。

85岁以上人群:对不起,四爷没找到产品。

对于各个类型产品,四爷有以下提醒点:

老人购买重疾险方面:需要注意总保费和基础保额的对比,如保费倒挂,千万不要下单购买。

重疾险的保障额度、疾病种类、保障期限等项目,根据老人和家庭的实际情况选择。

由于可选的产品并不多,建议多做功课,以防出现问题。

购买老人防癌险方面:如选1年期防癌险,可特别关注一下,是否保证续保?

如选择长期防癌险,可特别关注一下除了癌症保证金之外的其他保障项目,比如:身故保障金,绿色通道等等。

购买医疗险方面:仍要注意的是保证续保以及明年续保是否需要再次体检等问题;在保障项目上,可选择有疾病门急诊以及住院津贴等保障的医疗险。

购买意外险方面:除了建议附加含意外住院津贴保障之外,最好还包含意外骨折住院津贴保险金、意外骨折疗养津贴保险金等骨折方面的保障。

当然,如果老人经常性乘坐公共交通工具,还需特别注意交通工具意外险。

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四爷一直强调买保险的正确投保顺序原则:不是先保风险最高的,而是先保谁的身价高,谁是收入来源,对家庭贡献大,就先保谁。

这里面没有情感和道德因素,只有市场考量。

所以,四爷建议把给老人购买保险放置在最后配置。

PS:给老人买保险价格一定不便宜,这点先要有心理准备。

四爷例行小提醒:

不管是买什么类型保险,或给谁买,我们总希望获得更多保障。

所以,

先了解老人的需求,把特殊需求放于首位,之后再选产品,进行对比下单。

今天的文章就到这里了,

关于老人配置保险,大家还有疑问的话,可以询问四爷哦。

不推产品,只告诉你怎么给老人买保险


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