什么是寿险,这些知识不可不看!

想要了解寿险,这些知识不可不看!

其实,从保险的本质来讲,它不仅仅能提供一种物质补偿,更能体现出人与人之间的爱和责任,而寿险,则更能直接得体现出这份爱和责任。关于寿险的一些知识,今天捡重点为大家介绍一下。

NO1:为什么要买寿险?

在所有的保险产品中,寿险可以说是比较能体现投保人和被保险人对于家人爱和责任感的产品。因为在保险实务中,纯粹的寿险一般来说都是以“死亡”或者“全残”为赔付标准的。

一般来说只要不在免责条款之列,其他情况下,只要被保险人身故(高残),就可以得到一笔身故赔偿金。我们都了解,如今很多都市家庭都背负着一定的家庭债务和经济压力(房贷、老人、孩子等)而万一不幸发生,寿险的被保险人就可以留下这样一笔保险金,从而解决和缓解爸妈养老没有着落,孩子学费没有着落,家里房贷没有着落,配偶独自撑起一个家没有依靠等问题。

NO2:寿险的基本知识

什么是寿险?它是一种以人的生死为保险对象的保险。目前市场上的寿险类型比较多,但对于消费者来说,最常见的还是普通型人寿保险,也就是保障型人寿险,而保障型人寿险中最常见的又属死亡保险中的定期寿险和终身寿险两种。

定期寿险:是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为固定年限的人寿保险。也就是说:如果你签了定期寿险,保险公司会给你规定一个时期为有效期,如果被保险人不幸在这个时期内身故,那么受益人就可以获得约定的保险金。如果被保险人在这个期限届满时仍然生存,那么保险合同就终止了,保险人无给付保险金的义务,亦不退还已收取的保险费。

终身寿险:是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险。也就是说:终身寿险是一种不定期的死亡保险,即保险合同中并不规定期限,自合同生效之日起,至被保险人死亡为止。也就是保险人对被保险人要终身承担保险责任,无论被保险人何时死亡,保险人都有给付保险金的义务。

而根据2005年颁布的《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》,终身型保险费率可以被保险人年龄至105岁进行演算。

NO3:定期寿险VS终身寿险,到底有何不同?

其实,这个问题的答案,在上述定义中已经能看出来了。下面,晓保再为大家总结一下它们两个主要方面的区别。

首先,我们从上面定期寿险和终身寿险的定义上可以看出,两者的保障期限和保障责任都有不同,这也决定了它们的费率是不同的,一般来说,定期寿险的保费要比终身寿险低很多。

其次,定期属于消费型险种,责任期满则合同自然终止,保费概不退还;终身寿险属于储蓄型险种,不论生存或者死亡,被保险人都有保险金可拿。

NO4:该选哪一款?心中有答案

看到这里,想必很多人对于这两款产品的选择都有了基本的答案了吧!

一、定期寿险更适合于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障。

适宜人群包括:

1)家庭顶梁柱,家庭收入主要来源;

2)事业刚刚起步的年轻人,收入暂时有限,资金主要用于发展事业;

3)单亲家庭且子女未成年者,一旦遭遇意外,子女缺乏基本生活保障;

4)车贷房贷压力较大者,主要经济支柱的人遭遇意外,则容易出现还贷压力不堪重负的情况;

二、终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人,不仅可以完全按照投保人的意愿分配,且受法律保护。另外,终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买,虽然终身寿险身故后才能拿到保险金,但它有储蓄性,能够产生现金价值。

适宜人群包括:

1)有一定年纪的家庭富裕型人士,有一定的经济基础,也希望能在身故后给家人带来一笔收入。

2)具有稳定型投资需求的人士。目前有很多终身寿险附加分红功能。如果在投保期间需要用钱,也可采取保单抵押借款或者是退保的方式来取回一部分资金。

提醒

关于这两款产品,还要再提醒大家一些内容:

1、如果投保了定期寿险,每年缴纳保费到一定年龄,没有任何返还千万不要觉得吃亏,一方面投保定期寿险,每年缴纳保费到保险期满,若被保险人健在,保险合同自然终止,保险人不退还保费,另外一方面保险公司承担了这段期间可能因为被保险人的身故带来的经济损失风险;

2、若条件允许,即使购买了储蓄分红型的终身寿险,也可以在其基础上加买定期寿险,以低廉的价格获得理想的保障。

3、由于定期寿险只提供固定期限的保障,消费者在保险期满后再次购买定期寿险,可能会因年龄、健康状况等情况的变化而面临保险公司拒保或提高费率等问题。

什么是寿险,这些知识不可不看!


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