那么便宜的支付宝上的保险可靠吗?

支付宝上的保险可靠吗?

支付宝保险并不是各位想象中的省去了代理人环节,所以才保费低的。要知道,线上保险只是把原本应该给代理人的佣金给了平台以及平台的工作人员,比如客服。所以,认为是省去代理人环节的朋友们,我只能说你们想多了!

支付宝保险以及其他平台销售的保险,大致分为两种:一种是平台代理销售,这种比较常见,是由各家保险公司委托平台进行销售,而保险公司直接将双方约定的代理佣金结算给平台。比如:保险公司正常销售一份保单,所收取的保费里包含了:基本保障准备金+公司运营成本+业务员佣金+投资成本这四块组成,尽管交由代理平台代理销售,也不会改变这四个组成部分,保险公司只是把业务员佣金转换成了平台代理费结算给代理平台而已。

第二种:保险公司直营平台,类似支付宝,这是众安保险直销平台,尽管称为直销平台,但是纠其根本,众安还是一家保险公司,依然是保障准备金+运营成本+平台工作人员佣金+投资成本,所以同一款产品不管是线上销售还是线下销售,其保费都不会有差异!况且,决定保费高低的主要因素是风险成本和风险概率。

那为什么看上去线上保险那么便宜呢?我们来看一下线上产品我们就清楚了!

目前线上销售的产品大部分是一年期的短期险种,比如一年期意外险,意外医疗险这类大众化保险,此类保险以往在线下都以附加险形式出现,保费与线上产品大体一致,只是均已主险形式出现而已。

再来看重大疾病险,保费猛一看是很便宜,但是,大部分也是一年期的险种,保障病种也相对较少,一般是40-50种,少数险种只有25种。所以没有可比性。

最后看,很多平台为了吸引人气,推出了一元防癌险,同样也是一元钱买1000元保额,保险期间为一年!

很多人说,不都是保险公司产品吗?有什么不一样?这就要说核保了,我们都知道,线上产品是没有体检这回事的,你只要符合投保年龄,都可以投保,只需要健康告知就可以,无需体检!可问题就出在这里了,各位别急着喷,听我说完。健康告知是被保人对保险公司遵守最大诚信原则履行的义务,有些人以为我得了病了,可我不说,承保了,你保险公司就要赔钱,不然我就告你,发帖子喷死你!可惜了,所有互联网保险都有一个潜规则,就是宽进严出!也就是核保宽松,理赔很严!不管你是故意不告之还是疏忽了,一旦查出你隐瞒病史,那就是直接拒赔,没有半点商量。如果是有意隐瞒,那你活该。如果你是疏忽了呢?麻烦才刚开始,你找保险公司?保险公司按合同办事,白纸黑字清清楚楚,他只是委托平台销售,所有的推广解释工作都是有平台完成的。你投保前咨询过没有?你找平台?平台说他只是代理,帮不了你!最后你连哭都没地方哭!

那么互联网保险到底能不能买?我想说的是,可以买,但仅限于短期险种,买之前在线客服多咨询多问,有必要可以拨打保险公司电话进行详细咨询,并保留好相关证据,以免发生问题时扯皮。

至于长期的,尤其是重大疾病险还是保险公司专业业务员咨询后投保比较合适。

那么便宜的支付宝上的保险可靠吗?


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