“一键投降”保险套餐?币圈花样真多!

VVBTC交易所推出了“一键投降”保险套餐:

小编不得不感慨,币圈花样真多,叹为观止呀!

保险与概率

这不是第一个数字货币交易所的保险产品。之前Fcoin也曾经推出过保险产品,是对账户被盗进行保险。如果账户被盗,可以获得理赔。

在生活中,我们常见的保险,如重大疾病险,意外事故险,财产意外保险等……这些保险针对的是小概率事件。

我们的社会保障,工商、医疗、生育等,本质上也是保险,但这些保险针对的就是日常发生的大概率事件了。

我们买第一种小概率事件保险,所花的钱并不多,但一旦发生理赔事件,我们可以获得较大额的赔偿,从而使我们的困境得到较大的帮助。

我们买第二种大概率事件保险,所花的钱和理赔的钱相比,一点也不少。我们的社会保障是从我们的薪酬中扣除的,我们所在的单位也会帮我们上交一些社会保障(本质上这也是我们的薪酬),另外还有国家帮助缴的部分,这三部分总额是我们获得的理赔。当然,我们一旦发生重大疾病,需要满足各种条件,才能获得更多的理赔。相比之下,我们个人、单位和国家都缴纳不少的社会保障金。

这就是保险也概率的关系,理赔事情发生的概率越高,我们缴纳的保险金也就越多。

一个险种在设计时,一定是这样设计的:

其中,

这个部分,是计算理赔的预期金额。参与投保的人很多,每个人理赔的概率不同,理赔的金额也有所不同。以重大疾病为例,有的人得胃癌的概率会高一些,有的人得肚癌的概率会高一些,当然同一个人会有得不同疾病的概率。相应的,不同的疾病在治疗时需要理赔的金额也有所不同。把所有可能的理赔的金额乘以概率,再相加起来,得到的就是理赔的预期金额。预期的理赔金额在减掉各种税以后,再乘以(1+预计盈利率),就是保险公司应该区得的保费收入,再除以可能总投保人数,就是每个人投保的金额了。

当然这个是很简单的算法,事实上保险公司的核算时,一定会考虑货币的时间价值,也就是利率的影响。当然,这个利率是复利,而在很多投保者眼中,看到的只是本金。

由于本文研究的“一键投降”保险产品不涉及太长的周期,所以就用这个简单的公式吧。

“一键投降”保险会如何设计

再来看VVBTC推出“一键投降”保险投降套餐。

“一键投降”保险,投保人就是收益人,也就是在VVBTC上炒币的用户,这不用多说。

主动一键止损

那么,“一键投降”保险投保的是什么事件呢?是炒币时的亏损。

可是,币价是波动的,现在亏损20%,或许过一会儿就会亏损30%,再过一会儿会盈利也不一定。

“一键投降”,所谓“一键”自然是投保者在某一时点上,止损了。也就是抛售了手中的币,说白了就是认栽了。

而投保以后,保险还会进行理赔,在止损时,还会获得一定的补偿。

理赔金额如何确定

那么,VVBTC会对投保的用户如何理赔呢?

通常来说,有两种可能:

第一种,绝对金额。按投保险额进行理赔,每投保一份“一键投降”保险套餐(1000元),会获得若干金额的理赔。说白了,买1000块钱的“一键投降”保险套餐,一键止损时,赔x元,买2000块钱的“一键投降”保险套,一键止损时赔2x元……

第二种,相对金额。按亏损金额,设置一定比例的理赔,每投保一份“一键投降”保险套餐(1000元),会获得亏损额若干百分比的理赔。买1000块钱的“一键投降”保险套餐,一键止损时,理赔金额为亏损额的x%,买2000块钱的“一键投降”保险套,理赔金额为亏损额的2x%……

用户的博弈

下面来看用户的博弈。

对于第一种可能,假如用户购买了n份“一键投降”保险套餐,支付了1000n元,而在一键止损时,他会获得nx元的赔偿。显然x越大越好,和用户的亏损额完全没有关系了。x>1000,用户一定会买,无论何时止损,都有得挣。反之,如果x<1000,那买保险就是亏,所以用户不会买。

所以,VVBTC一定不会使用第一种方式设计这个“一键投降”保险套餐!

再来看第二种情况:

假设,用户仍然是购买了n份“一键投降”保险套餐,支付了1000n元。某时,该用户亏损了y元,

如果他此刻选择一键止损,他的损益是-1000n-y+y*n*x%,其中-y是亏损额,买不买“一键投降”保险套餐,也是不变的,可以理解成是沉没成本。而购买“一键投降”保险套餐获得的变化是-1000n+y*n*x%=(y*x%-1000)n。

此时,只要y*x%>=1000,用户购买“一键投降”保险套餐时就不会亏,并且他购买的“一键投降”保险套餐份数越多,收益相对越高。

也就是说,投资额越大的用户,亏损时的金额也就越大,也就是y会越大,那么他购买“一键投降”保险套餐就越划算。

VVBTC的博弈

再来看 VVBTC。VVBTC一共销售出10000份“一键投降”保险套餐,就假设全部售出。那么在熊市时

理赔总额不应该超过1000万元的,不然VVBTC就会亏损。

根据前面我对用户博弈的分析,在熊市,越是炒币大户,越倾向于购买多份“一键投降”保险套餐。

按照这个逻辑,考虑一个极端情况,那就是所以的“一键投降”保险套餐都会被VVBTC持币最多的用户购买。

当然,这不可能,因为有规定,每个用户最多可以理赔亏捐额的50%。也就是nx<50。而n总共有10000份,那么最极端的情况也就是持币前(200x)人,每人购买50/x份“一键投降”保险套餐。

所以,x具体是多少呢?VVBTC需要更多的用户数据,来判断大户的持币额,进一步确定x的值。

所以,VVBTC迟迟没有推出“一键投降”保险套餐的具体的理赔方案。

VVBTC在等待更多的用户把资产转移到VVBTC上。

VVBTC志不在保险

博弈和博弈论是有区别的。

博弈,是一种行为,每个人在做决定时,都会考虑这件事相关的其他人的想法和行为,然后才会做出自己的决定。这就是一次博弈。

而博弈论,是一种理论,是对人们博弈行为的研究。并且,在这个研究中,会假设人都是理性的。

按照前面我对博弈的分析,资金量大的用户适合购买一键投降”保险套餐,所以VVBTC推出的这个保险产品,是对炒币大户具有吸引力的。

然而事实上,人们不会如此理性的,一些散户也会感到好奇,将币转移到VVBTC上。

所以,VVBTC应该还是会有一定的用户量增长。

在用户量增长的基础上, 通过大量的用户参与,VVBTC可以对用户的数据进行统计,计算出理赔的预期金额,从而保证VVBTC不会亏损。

但是,小编认为,VVBTC在这个问题上,是不以盈利为目的的。因为VVBTC需要的是由“一键投降”保险套餐的吸引力,为自己争取多的用户和数字货币资产。

而不是靠“一键投降”保险套餐这1000万保费来盈利。VVBTC将这个保险产品命名为“一键投降”,而不是“一键止损”,明显可以看出其吸引用户的动机。

一旦有了大量的炒币用户,VVBTC获利的方式还会有很多。

“一键投降”保险套餐?币圈花样真多!


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