在银行存款被买了保险,老百姓该如何挽回损失?

通过银行购买的保险理财产品,其预期年化收益率比银行同期存款要高一些,最高能达到5%左右(享受最低3%的保证收益)。

很多银行“准储户”,被高收益给吸引,或者被银行工作人员给“诱导”,购买了银保产品,但在实际过程会遇到很多的问题。

情况一:不需要用钱,继续持有

如果你是已经购买了银保理财产品,且不需要使用资金的话,就继续持有到期。预计能获得比银行同期存款略高一点的收益,选择提前支取的话还要扣除手续费,极其不划算。

情况二:急需用钱,需要提前支取

1、在投保犹豫期内,可直接退保,只需扣除工本费(10元左右)

一般保险类理财产品(含银保),都有投保犹豫期,合同生效的次日开始算起,通常是20个自然日。在犹豫期内,你慎重考虑后,如果你选择退保的话,只需扣除10元左右的保单工本费即可。

2、已经过了犹豫期,提前退保的话,根据购买期限不同扣除一定的手续费

如果已经过了投保的犹豫期,实在需要用钱,也可以选择提前退保,根据你银保产品的持有时间来扣除一定的手续费用。一般规律是,持有的时间越长,手续费用越低。

如果在某银行购买了10万元的银保产品,年化收益为5%不变。持有满一年后提前退保的话,则相关费用及收益如下:

扣除初始费用1%,为1000元;

保单现金价值=买入资金-初始费用+保单收益。即(10万-1000)×(1+5%)=103950元;

第一年退保手续费为5%,即103950×5%=5197.50元;

最终获得的金额为103950-5197.50=98752.50元。

也就是说,如果你持有满一年后退保的话,只能拿回98752.50元的资金,净亏损﹣1247.50元。没赚到钱,还亏本了,所以银保产品,提前退保是极其不划算的。

小编表示,银保产品其既没有保险的基本功能,也没有较高的理财收益,最关键的是一旦提前退保,投资者还得倒贴钱。

在银行存款被买了保险,老百姓该如何挽回损失?


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