智赢人生2020年金险靠谱吗?收益太低

年金险属于理财险的一种,它只按照合同规定的时间赔付保险金,合同期间发生意外或疾病,它都是不管的,所以它适合医疗,意外,重疾,寿险这些都配置齐全的人群;理财险的收益和本金多少,时间长短有关系。

如果想要收益高,交的保费自然也不能低,所以,手头闲置资金多,无其他更好的投资理财渠道的朋友,可以买。

年金保险是指投保人或被保人一次或按期缴纳保险费,保险公司以被保人生存为条件,按年,半年,季度,月度给付保险金,直至被保人死亡或保险合同期满。

泰康智赢人生2020分为成人版和少儿版,它由年金保险(分红型)+万能账户,两部分组成,年金保险分红型主要就是规定前期怎么交钱,后期怎么领钱;万能账户主要就是规定理财保底收益和理财手续费。

先看基本保障详情。

1.投保规则

少儿版:出生30天至17岁可投保

成人版:18岁至70岁都可投保

缴费年限可以选择趸交,3年交,5年交,10年交,15年交,20年交

保障期限:保至106岁

2.生存金领取

特别保险金

第6年和第7年各领一次;投保年龄超过55岁,只有第7年领一次

领取金额与选择缴费年限有关,领年交保费的一定比例

(趸交,领年交保费的10%;3年交,领年交保费的30%;5年交,领年交保费的50%;10年交及以上,领年交保费的100%)

教育保险金(少儿版才有)

18岁,19岁,20岁,21岁每年领年交保费的一定比例

投保年龄超过10周岁,不能领取该项保险金

(趸交,领年交保费的5%;3年或5年交,领年交保费的10%;10年交,领年交保费的30%;15年或20年交,领年交保费的50%)

成家立业保险金(少儿版才有)

30岁领取年交保费的一定比例

(趸交,领年交保费的5%;3年或5年交,领年交保费的10%;10年交,领年交保费的30%;15年或20年交, 领年交保费的50%)

生存保险金

第8个保单年至首个养老金领取日前,每年领保额的10%

成人版,投保年龄超过62岁,不能领取该项保险金

活力养老保险金(成人版才有)

首个养老金领取日起至80岁,每年领保额的10%

养老保险金

少儿版:首个养老金领取日起至106岁,每年领保额的30%

成人版:首个养老金领取日起至106岁,首年领保额的108%,往后每年在前一年的基础上递增8%保额

3.万能账户

鑫账户,福泰壹号,保底利率2.5%

鑫账户卓越版,鑫账户至尊版,尊赢账户,保底利率2.85%

4.身故责任

65岁前身故或全残,赔累计已交保费与现金价值的较大者

65岁后身故或全残,不赔

5.其他责任(少儿版才有)

投保人意外身故或意外高残,赔已交保费的10%

6.豁免责任

投保人意外身故或意外高残,豁免后期保费

智赢人生2020是一款分红型的年金险,不过每年的分红是不确定的,第6年开始领取生存保险金,如果生存金和分红不领取,会自动转入万能账户,进行复利计息。

坑一、收益和现金价值都低

年金险主要的功能就是投资理财,只要涉及到理财,首先考虑的就是收益问题,智赢人生2020如果按照正常投保,不加万能账户的话,回本可以用龟速形容。

保单前10年如果退保,还要倒亏钱,第11年才回本,如果这10年内有急用钱的话,不仅没有收益,连3万本金都拿不出来,还不如放在银行;比较好的年金险,5年就可以回本了。

智赢人生2020的现金价值不是一般的低,是超低。

假如每年交1万,连续交10年,第10年的时候,保单的现金价值大概只有不到4万,也就是说还不到本金的一半。

坑二、教育金作用不大

很多人想着以后给孩子准备一份教育金,现在强制储蓄一些钱,当然想象是丰满的,现实是残忍的。

举例:

A先生给刚出生的宝宝买了一份智赢人生2020少儿版,每年交1万,连续交3年,等到孩子18岁开始领教育金,每年领100块钱,一直领到21岁。

A先生交了3万,但是18年后所谓的教育金一年才100块钱,现在100块钱还不够孩子一个星期生活费的,更何况18年后呢········

B先生给刚出生的宝宝买了一份智赢人生2020少儿版,每年交1万,连续交10年,等到孩子18岁开始领教育金,每年领3千,一直领到21岁。

B先生一共交10万,但是18年后,每年也才领3千,18年的通货膨胀,3千还值多少?

坑三、养老金并不高

用年金险养老也是理财的一种,但实质收益并不高。

假如0岁的宝宝,每年交1万,交3年,等到65岁的时候,每年领1164元的养老金,现在一年一千多养老都不够,更别说60年后了。

事实证明,一般的家庭是不适合这种年金险的,要想收益可观,本金,生存金,分红都要一直放在万能账户里面不动,这样几十年的复利计息之后,还稍微看得过去,如果有其他的投资渠道,一般不建议选择这种年金险。

坑四、投保人豁免有缺陷

投保人豁免保费责任,也就是投保人发生规定的情况,后期的保费就可以豁免不用交了,特别是父母给未成年子女买年金险,这项责任尤其重要。

智赢人生2020只有投保人发生意外,导致高残或身故,才能豁免后期保费,没有疾病豁免功能,如果投保人发生了轻症,重疾或疾病身故,不能豁免后期保费,对于未成年子女来说,这份保单后期的保费面临着交不起的问题。

写在最后

选择好的年金保险,一是看,是否有投保人豁免,因为理财的前提是要健康平安,如果投保人发生意外或疾病,理财就失去了意义;二是看,合同约定的固定领取金,越多越好;三是看,账户的保底利率,越高越好。

总的来说,年金险只是实现理财的一种方式,具体怎么样选择,还要根据自身家庭情况而定,切忌健康保障不足,却一味选择年金理财,先保障后理财。

智赢人生2020年金险靠谱吗?收益太低


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