重疾险怎么买比较好?看这10个标准

重疾险怎么买比较好?今天,我们来谈谈重疾险如何挑选。

最近,新规即将实行,买重疾险的人群剧增。

但对于很多人来说,重疾险比较复杂,那如何挑选呢?

重疾险其实有十个标准,十个标准占据得越多,也就意味着这款产品越好。

不过要结合自己的具体预算,因为满足条件越多,保障越充分,产品可能越贵。

标准一:看有没有四种高发轻症

重疾险为什么先说轻症而不说重症呢?

因为重症前25种发病率占据所有疾病的95% 以上,由保险行业协会和中国医师协会制定了统一标准,每家公司都一样,而轻症和中症各家保险公司是不一样的。

如果患者的程度还没达到重疾的程度,那轻症和中症就是我们的关键。

而四种高发轻症,是目前很典型的指标:

1、极早期恶性病变 ,比如常见的原位癌、精神病、皮肤癌等;

2、冠状动脉介入 ,就是我们所说的心脏支架,这是常见的一个治疗;

3、不典型性心梗 ,典型心梗是重症,但不典型心梗是轻症;

4、轻微脑中风 ,脑中风后遗症是重症,但轻微脑中风是轻症。

这四种高发轻症中,极早期癌症和心脑血管疾病,属于人类的三大杀手,属于高发病范畴。

所以万一患者没有达到重疾标准,这四种轻症很重要,能得到赔偿。

标准二:看有没有被保险人的轻症豁免责任

豁免分为轻症豁免、重症豁免、身故豁免、全残豁免。

轻症豁免责任就是被保人的轻症豁免,后续保费不用再缴,还能保障后续重疾。

现在有一半以上的公司自带轻症豁免 ,还有一些没有轻症豁免或者需要加费才有。

对于很多消费者而言,这种体验感比较好。

而港险 ,是没有轻症豁免 ,这是大陆独创。

标准三: 有没有投保人豁免

投保人豁免其实就是大人给孩子买保险的时候加上投保人豁免。

如果大人出了风险,那么孩子的保费就不用交了,但合同继续有效。

可以保障孩子一生,夫妻也可以。

标准四: 轻、中、重症是否共用保额

比如保100万,轻症赔了30万,重疾只能赔70万,这些产品有些坑。

现在有一部分公司使用非共用保额、额外赔付的。

比如100万重疾,轻症赔了30万,中症赔了60万,再发生重疾还能赔100万,加起来一共190万。

那对于消费者而言,一定是后一种比较好。

标准五: 轻症、中症的赔付比例

比如有些公司轻症可能赔付20%、30%、 40% ,那肯定要选那种同样保障下,价格低、比例高的。

包括中症也是这样,赔的比例越高越好,保障充足。

标准六:理赔次数很重要

不管是中症还是轻症,至少要选择理赔两三次以上的。

现在人亚健康非常多,多个部位都有隐患,生二次以上的重疾已经很普遍。

有些产品可以最多赔付6 次,对于很多人来说,看自己的经济实力,不过一般三次足够,太多没有太大意义。

标准七:等待期长短

我们买了保险后,会有一个观察期。

观察期期间如果发生重疾,是不能理赔,需要过了观察期才行。

一般90天、180天、甚至一年。

对于消费者而言,等待期越短越好,首选90 天。

标准八:看疾病分组是否合理

一般多次赔付的重疾,大多数公司是分组的。

比如120种重疾赔5次,可能是分五组赔付五次,每一组赔一次,每一组可能有十几种病。

不分组的产品,可以赔偿二次、三次等。

不分组的产品比分组的贵20~30%左右,预算不够可以选择分组。

但是要看清一些高发疾病是否分散在不同组内,对于消费者而言,这个比较有利。

标准九:有没有癌症额外二次、三次赔付

所有重疾里,癌症是最高发的疾病。

癌症、心梗、脑中风,占据80%理赔。

而癌症有一个特点是它会转移和复发,所以预算够建议增加。

标准十:时间要早,保额要高,多家购买

重疾险对于身体健康要求比较高,一般成人工作几年后,往往有许多异常指标。

拖到后面之后,就再也没不了重疾,而且重疾险和你的年龄挂钩,越年轻越便宜,所以时间是关键 。

其次,保额充足 。

在预算允许的基础上,拉高保额,保额过低其实是杯水车薪。

最后,不要同时在一家保险公司买重疾,建议分散多家 。

对于消费者而言,可以享受多家保司独有的延伸服务和医疗资源。

有些保险公司会和医院合作,那么这一块服务体验,对于患者来说,也是一个好处。

这世界上没有十全十美的产品。

所以能达到这十个标准里的,七八个标准,那么这款重疾险就是非常好的一款。

牢记一个中心,两个基本点,四项基本原则。

一个三角形法则,带你远离保险选择困难症。

一个中心: 按照家庭实际需求,按需规划;

二个基本点: 保额充足,保障全面;

四项基本原则: 买给谁,买什么,买多少,赔给谁?

以上是我浅薄的想法,希望对你有所帮助。

重疾险怎么买比较好?看这10个标准


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