重疾险怎么买买重大疾病保险的技巧攻略

今天我们来聊聊重疾险。

文章导读:

什么是重疾险?

重疾险的分类?

重疾险赔付要求?

重疾险配置顺序和产品选择?

什么是重疾险

重疾险全称重大疾病保险,是一款给付型的保险产品。

当被保险人罹患合同约定疾病,并且符合条款要求的情况下,直接赔付的一款险种。

举个例子:

老王给自己购买一份100万的重疾险,N年后不幸确诊癌症,这个时候,保险公司会直接赔付100万给老王。

这100万老王可以乱花,也可以不花,保险公司管不着。

这一点要与医疗险的区别就很大,医疗险是先花费后报销的险种。

举个例子:

老王给自己购买了额度100万的重疾险,同时又有额度100万的医疗险。然后老王确诊癌症,花了50万治好了。这个时候医疗险报销50万的医疗费,重疾险直接赔付100万。

老王治好了癌症,花的50万都被医疗险报销掉了,手里还有100万,可以好好地休养调整身体。

目前,银保监规定的重疾险中必须包含28类重疾和3类轻症。分别为:

轻症有三种疾病必须包含:轻度的恶性肿瘤,较轻的急性心肌梗死和轻度的脑中风后遗症。

重疾险的分类

按照保障期间来分类

按照保障内容来分类

按照年龄段来分类

1)按照保障期间来分类

分为:定期重疾和终身重疾。其中,终身重疾可以分为纯重疾和储蓄型重疾。

定期重疾:保障期间为定期,一般保障20年、30年、保至60岁、保至70岁、保至80岁等。

终身重疾中的纯重疾:保障期间为终身,但是没有身故责任。如果身故了那么只能赔付现金价值或者啥都没有。

终身重疾中的储蓄型:就是一般我们常见的重疾类型。无论因为疾病或死亡或两年后自杀都可以获得赔付。也就是说这一类重疾是一定可以获得理赔的重疾。

重点提示:

预算充足的情况下建议买储蓄型的,预算不足选择定期,选择定期的时候可以附加定期寿险来弥补身故责任。

不要买两全(就是带返还保费的那种)。

不要买两全(就是带返还保费的那种)。

如果真的很有钱也可以忽略第2.3两点。

2)按照保障内容来分类

分为四大类:

1. 单次赔付重疾

赔付一次重疾后合同终止。

2. 分组多次赔付重疾

一般分为2组、6组甚至更多。大多分类:心脏类疾病、脑部疾病、器官类疾病、肢体类等。

这一类重疾的优点是:每一组都可以获得赔付。赔付后合同不终止,但是该组别中的其他疾病将不再受到保障。如图:

其中,如果恶性肿瘤获得赔付,那么A组中的其他疾病将不再受到保障。

3. 分组多次赔付(癌症单独分组)

就是在第2类的基础上把恶性肿瘤单独分组。因为恶性肿瘤是目前比较高发的疾病。单独分组的话,可以使得其他疾病获得更多的保障机会。

4. 不分组多次赔付

所有疾病可以多次赔付,并且不分组,这样的话使得所有疾病的保障机会都得到了提升。

四类的保障程度:多次不分组>分组多次(恶性肿瘤单独分组)>分组多次>单次赔付。

四类的价格程度:多次不分组>分组多次(恶性肿瘤单独分组)>分组多次>单次赔付。

em>重点提示:

预算充足就买多次不分组。其次就是选择分组多次癌症单独分组。

不要买两全(就是带返还保费的那种)。

不要买两全(就是带返还保费的那种)。

如果真的很有钱也可以忽略第2.3两点。

按照年龄分类

分类少儿重疾和成人重疾

少儿重疾:一般会包含少儿特定疾病或者是罕见疾病。

成人重疾:常见类的重疾。有部分重疾会包含老年疾病等。

重疾险的赔付要求

一般分为:确诊给付、实施合同约定治疗赔付、达到合同约定状态赔付。

1. 确诊给付:一旦确诊疾病,即可获得赔付。

例如:恶性肿瘤、多个个体缺失、严重三度烧伤等。

2. 实施合同约定的治疗

例如:造血干细胞移植、重大器官移植术、冠状动脉旁路移植术、良性脑肿瘤等。

3. 达到合同约定状态

例如:急性心肌梗塞、脑中风后遗症、深度昏迷等。

重点提示:

所有跟你说确诊即赔付的都是大骗子。

所有跟你说确诊即赔付的都是大骗子。

所有跟你说确诊即赔付的都是大骗子。

重疾险的配置顺序和产品选择

重疾险首先选择配置的应当是家庭的经济支柱。

重疾险其实是“收入损失保险”,用来解决的是因为生病导致的家庭收入损失,而治疗的费用是用医疗险来解决的,这一点一定要非常明确!!!

有上面那一点的认知,就很好地知道了,收入来源最大的家庭成员最应该配置重疾险。

因为,一旦倒下了那么整个家庭的收入都会受到很严重的影响。

但是,家庭的开支不会因为收入中断而终止,反而开销会比以前更大。

并且,罹患疾病后,需要很长的时间来进行疗养休息,不可能再次投入繁重的工作当中。

有了重疾险的保障,完全可以安心地修养。

相当于是带薪休假,有这样的财富支撑,我想任何一个人都不会放弃生的希望。

保额的选择依旧是选择3-5年的收入。

例如:老王年收入为30万,那么他的保额最合适的选择区间为30万-50万,上不封顶。

重点提示:

保险的购买先大人后孩子

保额一定要充足

注意预算

以上就是重疾险的基础解读和分析。

总结

重疾保险产品种类很多。并不是业务员口中说的“确诊即赔”,大部分重疾的条款规定部分的条款都是一致的。不同的是赔付的比例不一样。

保额一定要足,产品选择要慎重。

重疾险怎么买买重大疾病保险的技巧攻略


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